主题：下月起公积金贷款"降息"可能月供不变、还款期缩短

  马上2014就过去了，上次就说了1月1日就是新的公积金贷款利率了，想想还有点小激动呢！话说这次的贷款利息的调整，可以提前把贷款给结掉，想想，少了贷款，以后生活可是会好很多的！！

  市住房公积金管理近日公布《关于2015年扬州市住房公积金贷款新月还款额计算方法的说明》，由于央行降息，我市将从2015年1月1日起，调整11月22日前发放“公贷”的利率。不过，由于我市公积金贷款用户多数采取等额本息的还款方式，按照公积金的利率调整原则，大部分“公贷”月供将不变，但是贷款结清时间会稍微提前。

    公积金下月起降息  全市5.28万职工将减负

    住房公积金政策的调整，一直以来都牵动着老百姓的心。继2012年7月6日利率调整后，我市已有两年未变动。2014年11月22日，央行再次打开降息之门，5年期以上公贷基准利率由4.5%降至4.25%，下降0.25个百分点。

  从明年1月1日起，我市公积金相应的利率政策也将落地。市住房公积金管理信息处负责人介绍，11月22日前发放的“公贷”，5年期以上贷款利率将从4.5%调整为4.25%。据了解，本次政策调整，将惠及全市5.28万“公贷”职工。

    大多月供不一定降  结清贷款时间相应提前

    那么，降息是否会带来月供下降呢？本次调整最大的变化，就是利息下降了，但是大部分职工月供不一定下降。市公积金政策调整的主要原则，是优先缩短大部分职工结清贷款时间。根据经验来看，约五成的贷款职工会选择提前还贷和提高月还款额，如果重新调整他们的月供，反而违背了其还贷要求。因此，大部分的职工月供不会改变，但是结清贷款时间会相应提前。

    选择等额本息还款   最多提前10个月还清贷款

    那么，哪些公贷客户月供会降，哪些不会降呢？

  公积金贷款有等额本金和等额本息两种还款方式。目前，我市绝大部分职工在公积金贷款时，选择了等额本息的还款方式。我市87%有“公贷”余额的职工，都采用了此种方式还款，人数达到了45913人。

  对等额本息还款者而言，我们会根据其贷款余额以及剩余的年限，按新利率计算他的月供。若新计算的月供小于原来的月供，那么明年的月供将不会变化。因为月供中利息占比降低了，本金占比相应提高，所以这部分贷款结清时间就会提前。

    据了解，此类还款者贷款结清时间最多约提前10个月。

  对照新的利率表，假设一名职工截至今年12月31日余50万贷款，贷款30年。按照今年4.5%的利率，月供2533.43元；按照新的4.25%的利率，月供则为2459.71元。若保持月供不变，该职工约可提前10个月结清贷款。

    选择等额本金还款  还款期不变，月供将减少

    虽然多数公贷客户都选择等额本息还款，但截至目前，我市仍有6859名职工采取等额本金的方式还款。那么，这类职工将会受何影响？

  采取等额本金方式还款的职工，贷款结清时间不会发生变化。但是，每月月供同比将会略减。

  假设一名职工贷款还剩10年还清，截至今年12月31日，其本金余额还剩20万，还款间隔天数为30天。那么，他每月要还的本金部分为200000/120(月)=1666.7元。利息部分计算为200000×4.5%÷12÷30×30＝750元；从明年1月1日起，利息计算为200000×4.25%÷12÷30×30＝708.3元。那么采取等额本金的还款方式，明年起月供将比今年省41.7元。

好事呀，以后每个月就少点负担了

以前贷的款也可以去优惠，这还是不错的

 必须优惠呀，要不也不能算惠民呀

 也就少了这么点钱

哎，没有公积金的也就这么过来了

不错，好政策

我就想知道公积金可不可以提前还掉