主题：关于二套房，现在的制度是什么？

房价节节攀升，“钱荒”后的贷款困难重重。近期，好几位准备出手购房的市民均遇到百万元房贷“缺口”，对于该采取何种方式贷款心中没谱。

记者了解到，目前利率最低，放款速度最快的依然是公积金贷款，但由于公积金贷款有上限限制，大部分房贷案例无法做到纯公积金贷款。

专业人士建议，在选择商业贷款的时候，应尽量选择一些尚有余力的银行，如果担心放款太慢，不妨接受稍高的利率。而对于一些“另类”贷款模式，一方面涉嫌违规操作，另一方面利率高企，不过贷款时间较短，可以用来“过桥”救急，但不宜用来长期替代商业贷款。

“有公积金贷款指标的市民，基本上是采取公积金贷款或组合贷。”昨日，保来理财总经理助理卢敏菁介绍，目前纯公积金贷款和组合贷款的比例在整个房贷中占比达到六成，而去年，这个比例大概只有四五成。

此外，公积金贷款不是每个银行都有资格开展此项业务，除了五大国有行和华夏银行的部分网点之外，其余银行均不受理。

公积金：不认贷

能采用尽量采用

方先生和太太刚还清第一套房的公积金贷款，为改善居住环境，打算购入第二套住宅。其贷款额度大约在百万元左右。“是用公积金贷款还是商业贷款更划算呢？”方先生表示，由于自己已用过一次公积金贷款了，担心再用公积金贷款会有最高额度的限制。

记者还了解到，在目前“钱紧”大环境下，公积金贷款无论在放款速度还是利率上都明显“跑赢”了商业贷款。而保来理财总经理助理卢敏菁介绍，公积金贷款只要还清后便可以再用来贷第二套房屋的贷款，目前，公积金贷款的利率优惠幅度未变，首套房最低首付两成，并采取公积金贷款的基准利率，五年以上为4.5%，二套房首付至少六成，利率上浮10%，为4.95%。

大源按揭的郑大源建议，能够采取公积金贷款的尽量采取。但对于有百万元房贷需求人来说，无论如何规划，都需要用商业贷款。“公积金贷款一个人顶多贷款50万元，夫妇顶多贷款80万元。若有百万房贷压力，纯公积金贷款还不够。”

曾经的“汽车之城”底特律，7月18日向法院申请地方政府破产保护。

由于底特律的债务非常庞大，目前欠下180多亿美元的长期债务和数十亿美元的短期债务，是目前美国规模最大的城市破产案。

如果以“底特律模式”来处理中国地方政府的债务，允许财政“收不抵债”的地方政府宣布破产，那会是怎样的情形？